如果出现问题,安迪戴维斯/2015年10月15日/发表评论Facebook书签联系电子邮件

从左到右,业界可以谨慎提供储户提示:HenryTapper,JeremyQuin议员,AndyDavis,HarriettBaldwin议员和CarltonHood在Prospect/OldMutualWealths养老金专家小组

政府在2014年预算案中公布养老金自由行动令整个金融服务业大吃一惊几十年来,英国退休储蓄的变化最大。从大多数人的事实义务到用他们的储蓄购买年金,市场突然转变为个人在退休后如何管理他们的财务方面有意义的选择。但是,人们是否能够充分利用他们新发现的自由,并且他们只是暴露了一个巨大的差距,在那里建立一个有效的市场建议?

讨论政府如何确保英国储蓄者能够获得他们在这个勇敢的新世界中需要的建议,Prospect上周在曼彻斯特举行的保守党会议上与财富经理OldMutualWealth合作举行了小组讨论,其中包括HarriettBaldwin议员,经济秘书财政部,JeremyQuinMP,工作和退休金特别委员会成员,HenryPlayPen的创始编辑HenryPlayper和市场上的主要评论员,以及OldMutualWealth客户总监CarltonHood。

讨论财务建议的一个主要困难是,作为一项受监管的活动,财务专业人士对“建议”一词的理解与绝大多数公众的理解截然不同。“如果你问普通人是否知道[不受监管的]指导和[监管]建议之间的区别,他们就无法告诉你,”HarriettBaldwin指出。“人们正在寻找的是帮助:在网络上,通过电话或面对面的方式与某人交谈。”

诸如“帮助”,“安心”和“再保证”这样的概念被裁剪在讨论中频繁出现,但很明显,在金融服务公司中,人们非常担心提供缺乏完整的,受监管的建议的东西,因为担心后来出现问题会产生后果。

卡尔顿胡德认为,“这是行业和监管机构之间的最低竞争,所有这些都是出于好意。”监管机构试图保护消费者,促使行业做出回应,试图保持自身安全,这增加了成本提供个人建议的复杂性,并使其远离许多消费者。“我们需要能够提供帮助。我们需要能够给出经验法则。95%的人都有简单的事情。我们需要能够说出来,以便人们可以得到一些指导,我们需要能够毫无畏惧地做到这一点。“他说。

OldMutualWealth创建了一个在线工具,为客户提供所谓的“简化建议”-一种规范的服务,与全面的面对面建议相比,不那么全面,价格低廉。他说,设计用户旅程需要16周时间,并且需要24周时间才能获得其合规部门的批准。

财务咨询市场评估刚刚开始,将考虑哪些服务储蓄者HarriettBaldwin说,应该能够获得全面的建议。目标应该是让每个想要它的人都能在他们生活的关键点获得“某种帮助。”

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